Специалисты прогнозируют подъем спроса на ипотеку для «вторички»

Такой прогноз на развитие ипотечного рынка Рф в будущем году сделала глава ипотечного центра петербургского отделения «Абсолют Банка» Екатерина Базилевская. Она выступила со своим прогнозом на состоявшемся в БН (Бюллетень недвижимости) «круглом столе» по теме «Ипотека: чем интересны высокие ставки?»

Екатерина Базилевская убеждена в том, что всплеск ипотечного спроса на объекты вторичного рынка недвижимости в дальнейшем году будет одной из основных тенденций сезона. Эксперт в обоснование собственной позиции привела много доводов. Так, она указала на тот прецедент, что сегодня количество инвестиционных сделок на первичном рынке ужимается, а цена квартир на первичном и вторичном рынках все больше сближается.

Мониторинг Екатерины Базилевской состоит в том, что число сделок на ипотечном рынке «вторички» вырастет до 70% от единого числа ипотечных договоров. Следовательно, на сделки по ипотеке с «первичкой» остается только 30%. Это соотношение количества ипотечных сделок слишком близко к положению, которое наблюдалось в середине 2011 года.

Банк России снизит требования к банкам, выдающим ипотечные кредиты

Банк Рф принял решение дать преференции участникам рынка, выдающим ипотечные займы. Со следующего года банки смогут не принимать во внимание ипотеку, которую готово рефинансировать АИЖК, при расчете нормативов долгосрочной ликвидности. Это даст возможность кредитным организациям нарастить портфели жилищных займов и понизит нагрузку на их капитал.

Центробанк подготовил поправки в законодательство, которые понизят нагрузку на ликвидность банков, энергично работающих на ипотечном рынке. При расчете норматива долгосрочной ликвидности Н4 кредитные организации сумеют не учитывать ссуды, которые выкупит Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Правда, за 30 дней до сделки с АИЖК данные кредиты необходимо принимать во внимание в нормативе текущей ликвидности Н3. Но срок действия жилищных займов значительно больше, в следствии этого блюсти нормативы ликвидности банкам станет значительно легче.Новые правила расчета нормативов начнут действовать 1 января 2013 года.

«Это чрезвычайно необходимая инициатива — рынок давно дожидается аналогичных шагов от регулятора», — заявляет зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Согласно ее заявлению, при приближении к границам нормативов ликвидности банки заставлены либо проводить секьюритизацию ипотечного портфеля, или временно останавливать кредитование. «Хотелось бы, чтоб регулятор дал подобные послабления и для опционов на выкуп ипотечных ценных бумаг по программам АИЖК и ВЭБ», — замечает г-жа Крошкина.

«Это нововведение на самом деле несколько понизит нагрузку на капитал банков, работающих по программе АИЖК, хотя ощутимого воздействия на рост выдачи ипотечных кредитов данная мера не даст», — считает директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. Он сообщает о том, что объем выдачи ипотеки урезан спросом населения, но не притязаниями к ликвидности банков — инвесторов рынка жилищного кредитования. «Помимо всего этого, основной объем выдачи ипотеки приходится на 3 госбанка, которые эта мера не коснется, т.к. они фондируют ипотечные кредиты без помощи других», — заявляет г-н Осипов.

Уменьшение стоимости жилья на 20% сделает ипотеку легкодоступной еще для 1 млн домохозяйств - Медведев

Уменьшение цены жилья на 20% сделает стандартный ипотечный платеж и соответствующий ипотечный продукт легкодоступным более чем для 1 млн домохозяйств, которые в данный момент не имеют возможности им воспользоваться, сказал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на совещании по развитию жилищного строительства в понедельник.

Согласно его заявлению, есть предложение создать стандартные проекты строительства жилья, для реализации которых нужна модернизация производства строительных материалов, компаний индустриального домостроения, также глобальное строительство жилья эконом. класса.

Д.Медведев сообщил о том, что к этому вопросу могли бы подключиться отечественные институты развития. "(есть предложение). Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и ВЭБ подключить к кредитованию жилищного строительства эконом. класса", - сказал Д.Медведев.

Он также объявил, что нужно будет вплотную заняться формированием прозрачного рынка арендного жилья, развивать некоммерческий жилищный фонд.

Д.Медведев также напомнил, что сегодня лишь 25-27% народонаселения могут приобрести жилье, включая применение ипотеки. При всем этом около 50% народонаселения не удовлетворены условиями, в которых они живут.

В США индекс поданных заказов на ипотечные кредиты достиг 3-летнего максимума

За минувшую неделю индекс поданных заказов на ипотечные кредиты в Соединенных Штатов возрос на 16,6%, достигнув предельной отметки за более чем 3 года - с апреля 2009 года, извещает Bloomberg. Индекс Mortgage Bankers Association повысился до 678,7 пт с 656,5 пт неделей ранее.

Учитывая мнение специалистов, рост этого показателя говорит о сохраняющемся спросе как на покупку жилья в стране, так и на рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов в условиях понижения процентных ставок.

Количество заявлений на кредиты с целью покупки квартир возросло на 3,9%, с целью рефинансирования - на 19,6%.

Цена заимствования в США рухнула в последствии объявления Федерального резерва о новом рубеже программы выкупа активов.

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой рухнула на минувшей неделе до исторического минимума - 3,53% в сравнении с 3,63% неделей ранее. Ставка по 15-летним кредитам уменьшилась с 2,98% до 2,90%.

Федрезерв 13 сентября заявил о выкупе ипотечных бумаг темпами по $40 миллиардов ежемесячно, при всем этом сроки действия и объемы программы находятся в зависимости от изменения показателей рынка труда и экономики в общем. Вместе с так именуемой операцией "Твист", направленной на продление срочности бумаг в ранце американского ЦБ, ежемесячный объем до конца года составит около $85 миллиардов. При всем при этом ЦБ хочет сдерживать процентные ставки на только лишь невысоком уровне по крайней мере до середины 2015 года.

Сбербанк увеличил ставки по ипотеке

Сбербанк вслед за повышением стоимости потребительских кредитов увеличил ставки по автокредитам и ипотеке: с 1 октября эти кредиты стали дороже на 0,5-1,5 процентного пункта, свидетельствуют данные на веб-сайте основного отечественного банка.

Теперь спектр ставок по автокредитам в руб. составляет 14,5-17% годовых (раньше 13-16,5%), в валюте - 11,5-14% (раньше 10-13,5%). При всем этом объем первоначального взноса сохранен на уровне 15%. Автокредиты предоставляются на срок до 5 лет.

Ипотечные кредиты подорожали не столь существенно. Минимальная рублевая кредитная ставка на приобретение готового жилья и на приобретение строящегося жилья не поменялась - 9,5%, а валютная ставка повышена на 0,5 процентного пункта - до 11%. По кредиту на возведение жилого здания и рублевая, и валютная минимальные ставки повышены на 0,5 процентного пункта - до 13,5% и 11,5% соответственно. Объемы первоначального взноса (10-15%) и срок предоставления (до 30 лет) не поменялись.

Ставки по потребкредитам Сбербанка в руб. и в валюте были повышены 17 сентября в спектре до 2 процентных пунктов.

Руководитель Сбербанка Герман Греф в середине сентября объявил, что увеличение ставки рефинансирования ЦБ приведет к подъему кредитных ставок и в конце концов окажет воздействие на темпы финансового роста, благодаря чему ЦБ и правительство обязаны разглядеть меры по стабилизации ситуации.

Банк Рф 13 сентября увеличил на 0,25 процентного пункта ставки по своим операциям и процентную ставку в ответ на превышение верхней границы целевого диапазона по стагнации экономики в 6%.

Доля госбанков на рынке ипотеки будет еще больше

В ближайшее время доля банков с государственным участием на российском рынке ипотеки возрастет еще больше.

Как рассказывает журналист "Ленты.Ру-Недвижимость", об этом сказал управляющий направления жилищного кредитования столичного банка Сбербанка России Григорий Вовченко.

Также было высказано мнение, что банкам стало сложнее завлекать кредитные средства. "Европейский рынок фондирования на самом деле закрылся еще в конце 2009 года. Внутри державы получить от государства короткие и доступные займы стало труднее. С помощью депозитов данную делему сложно решить", - заявил специалист. Согласно его заявлению, в этом смысле позиция госбанков наиболее устойчива, а мелкие и средние банки будут трудиться по "остаточному принципу".

Вовченко высказал убежденность в том, что с октября-ноября начнется подъем средних ставок по ипотеке, при всем этом не стал называть точных цифр. Как объяснил специалист, эта направленность станет связана с рядом причин. "В первую очередь, завершится влияние банковских решений по выдаче кредитов по невысоким ставкам. Так же, уменьшится спекулятивный спрос на рынке жилья и, кроме того, жители устроят паузу в предвкушении свежей волны мирового мирового кризиса", - заключил он.

Застройщики вновь энергично используют ипотеку

Застройщики вновь энергично применяют ипотеку, предлагая особые условия от банков-партнеров для покупателей новостроек. «Подъем количества ипотечных сделок у фирмы напрямую воздействовал на повышение размеров продаж», — утверждает Алена Анцышкина, руководитель департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон». Большие объекты фирмы, согласно ее заявлению, аккредитованы в 10—15 банках каждый: «С начала года количество (банков-партнеров) практически не возросло, мы стараемся завлекать лишь тех, кто предложит посетителям лучшие условия: льготные ставки, упрощенную операцию согласования». У Tekta Group «с любой новостройкой работает по 8—9 банков, мы организуем обоюдный обмен клиентами», сообщил Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм компании.

К концу этого года девелоперы стали изобретательнее при разработке общих с банками ипотечных программ. Всего два месяца понадобилось Tekta Group, чтоб прийти к соглашению со Сбербанком о программе субсидирования заемщиков: с 1 сентября при оформлении кредита на покупку жилплощади в ЖК «Акварели», «Да Винчи», «Архимед» фирма возмещает посетителям 5% от затрат на кредит: «Ставка в договоре не изменяется. Хотя благодаря дотации убавляется каждомесячный платеж и итоговая переплата».
«Банки утратили возможность ценовой конкурентной борьбе в следствии тяжелой ситуации с ликвидностью и удорожания фондирования, в следствии этого в ход идут рекламные инструменты», — изъясняет Анна Любимцева, руководитель аналитиков АИЖК. По ее данным, важная ставка выдачи в Столице равна 12% годовых в руб..

Количество домов, возведение которых было начато в США в августе 2012 года, возросло на 2,3%

Количество домов, возведение которых было начато в США в начале августа 2012 года, возросло на 2,3% сравнительно предшествующего месяца и составило 750 тысяч домов из расчета на годовые темпы, говорится в отчете министерства торговли страны.

 В начале июля, согласно уточненным данным, число новостроек составляло 733 тысяч (снижение на 2,8% к июню), а не 746 тысяч, как было сообщено ранее.

Аналитики, опрошенные агентством Bloomberg, предсказывали увеличение показателя в прошедшем месяце на 2,8% с заявленного раньше июльского значения - до 767 тысяч домов.

Вместе с тем, количество разрешений на жилищное строительство в начале августа уменьшилось меньше ожиданий - на 1%, до 803 тысяч в годовом выражении. Июльское значение показателя было пересмотрено с 812 тысяч, что являлось максимумом за 4 года, на 811 тысяч

Специалисты предсказывали уменьшение числа разрешений на стройку месяц назад на 1,9%.

Падение цен на жилье в США в одно и тоже время с рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам содействуют возобновлению спроса на дома, замечают экономисты.

"Доступность жилья считается сегодня довольно благоприятным фактором, мы имеем в виду сочетание расценок и ставок ипотечного кредитования. У рынка жилья гигантское пространство для подъема в последующие пару лет", - считает основной экономист High Frequency Economics Ltd. по США Джим О‘Салливан.

В Англии увеличивается размер выданных ипотечных кредитов

По достоверным сведениям Совета ипотечных кредиторов (Council of mortgage lenders), опубликованных 12 сентября, в начале июля число выданных ипотечных кредитов равняется 49 500, собственно на 7% больше, нежели в в начале июня 2012 года.

Неплохую новость специалисты Совета ипотечных кредиторов принесли и молодым семьям: в первый раз за 3 года начальный взнос по ипотечному кредиту, запрашиваемый банками, рухнул ниже 20%. В начале июля он составил 19%. Всего в июле молодым семьям было выдано в пределах 19 000 ипотечных кредитов.

Пол Сми, гендиректор Совета ипотечных кредиторов, заметил: "Полученные данные говорят про то, что рынок ипотечного кредитования в стране восстанавливается. Не взирая, что показатели до сих пор существенно ниже своего докризисного значения, программы гос помощи (Funding for Lending и NewBuy) уже оказываеют ощутимое полезное действие на рынок".

Некоторые ипотечные брокеры, впрочем, с сомнением отнеслись к опубликованной информации и сообщили о том, что на самом деле обстановка обстоит абсолютно по-другому, нежели на бумаге.

Россия располагаться на четвертом месте в мире по темпам роста цен на недвижимость

Расценки на строящееся жилье в Рф за прошедший год подпрыгнули на 9,9 процента. И наша держава сейчас располагается на четвертом месте во всем мире по темпам повышения цен на недвижимость, рассчитали аналитики консалтинговой фирмы Knight Frank. Всего они обследовали 54 страны.

Причина такового взлета цены жилья - поведение самих людей, которые энергично вкладываются в квадратные метры, поясняют составители рейтинга. В случае если дело пойдет так дальше, то на российском жилищном рынке может сформироваться еще один пузырь, предостерегают некоторые специалисты.

А если так, то не за горами время, когда он лопнет. Это угрожает не столько обвалом целого сектора экономики, но и утратой инвестиций - так как почти все покупатели квартир оценивают их в настоящий момент именно как объект для инвестиций.

Недвижимость уже в данный момент переоценена не меньше чем вдвое, признает директор Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ "Высшая школа экономики" Вадим Засько.

При этом цены пухнут буквально на глазах. К примеру, в начале августа квадратный м жилья в городе Москве стоил 4957 $, ну а в сентябре - уже 5014, рассчитали эксперты "Индикаторов рынка недвижимости". Вот как рост цен квартир выглядит на примере конкретной семьи. В начале мая минувшего года наш коллега приобрел двухкомнатную квартиру на окраине Москвы за 6,7 миллиона руб., сейчас она стоит 7,9 миллиона.

Количество ипотечных заемщиков старше 45-50 лет повышается

На вторичном рынке московского жилья за теплое время года на 30% возросло количество ипотечных заемщиков старше 45-50 лет, отмечают в компании "Инком-Недвижимость".

Повышенный интерес к ипотеке со стороны людей данной возрастной группы, с нашей точки зрения, связан с 2-мя факторами: единой финансовой непостоянностью во всем мире и намечаемой пенсионной реформой. Традиционно эти события значительно понижают уровень заработка и в соответствии с этим состояние жизни, в следствии этого почти все жители рвутся приобрести "квартиру на старость", которую рассчитывают применять как источник вспомогательного заработка на пенсии либо как метод сбережения накоплений", - объясняет управляющий службы ипотечного кредитования фирмы "ИНКОМ-Недвижимость" Лев Плецельман.

В компании сообщают о том, что эти заемщики в первую очередь подбирают однушки неподалеку от метро в пределах МКАД ценою от 4,5 до 5,5 млн руб.. При этом, нередко данные квартиры расположены в этом же районе, где и основное жилье.

По достоверным сведениям компании, именно в данный момент банки дают несколько ипотечных программ, по которым максимальный возраст заемщика на момент завершения кредита достигает 65 лет.

Доля клиентов, приобретающих квартиры в кредит, достигает 40%

Чтоб сберечь позитивную динамику продаж квартир в перспективе увеличения ипотечных ставок, застройщики выдумывают все новые скидочные программы. Доля клиентов, покупающих жилплощади в долг, достигает 40%, в следствии этого удержать их устремляются все девелоперы, опрошенные РБК daily. Из-за этого одни выбивают у банков дотационные условия для личных клиентов, иные даже идут на понижение цены кв.м. в рамках ипотечных сделок.

С 1 августа Сбербанк увеличил ставки по ипотечным кредитам на 0,5 п.п. годовых в руб.. При первоначальном взносе от 10 до 30% минимальная ставка установлена на уровне 13% для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и 14% — для оставшихся.

Вслед за Сбербанком условия жилищного кредитования пересмотрели и многие другие банки, говорят профессионалы недвижимости. «В общем по рынку ипотечные ставки возросли на 0,5—1,5 п.п.», — сообщила РБК daily глава департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина. «К осени почти что все экономические учреждения повысили процентные ставки примерно на 1,5—2 п.п.», — заметил финансовый директор девелоперской фирмы «Сити XXI век» Виталий Разуваев.

Вице-президент банка «Российский кредит» Сергей Бессонов разъяснил, что подъем ставок по ипотеке связан как с удорожанием доллара, так и с единым ростом стоимости денег. «Почти все банки в настоящее время претерпевают трудности с пассивами, что закономерно ведет к резкому увеличению кредитных ставок», — добавил он.

В то же время доля ипотечных сделок доходит в настоящее время до 40%, заявляют в ГК «Мортон» и «Сити XXI век». В домах, возведенных ГК «СУ-155», исключительно за 5 месяцев 2012 года размер продаж квартир с применением ипотеки превысил 3 млрд руб., а в некоторых регионах весной-летом нынешнего года более половины новостроек компании приобреталось в кредит.

Стремясь удержать ипотечных клиентов в перспективе увеличения банками ставок, девелоперы соревнуются в предоставлении клиентам разных бонусов. Представитель СУ-155 сообщил РБК daily, что в рамках партнерства с группой почти все банки понижают ставки на 0,5—1 п.п. Некоторые кредитные организации делают и неординарные программы: так, до конца августа в партнерстве с Росевробанком работала акция, в масштабах которой по ряду жилых проектов СУ-155 выплаты по ипотеке на протяжении первого года имели возможность составить всего 1% годовых.

Каждая пятая сделка по взаимозачету проводится с применением заемных средств

Почти каждая 5 сделка по взаимозачету проводится с применением заемных средств, подсчитали в "НДВ-Недвижимость". Специалисты фирмы поясняют данный факт тем, что традиционно взаимозачетные сделки призваны значительно улучшить жилищные условия, а средств на доплату за немалую площадь у людей не всегда хватает. Именно в следствии этого 20 % клиентов, обменивающих жилье, дают согласие на заемные средства, чтоб приобрести наиболее просторную и уютную жилплощадь, замечают в компании.

При всем при этом в департаменте ипотеки и кредитов фирмы "НДВ-Недвижимость" сообщают о том, что при приобретении жилплощади, в первую очередь, запрашивают кредит на необходимую сумму в объеме 3,8 млн руб., а при взаимозачете необходимый заем намного меньше.

"Заемщиков, прибегающих к взаимозачету, в 90 % случаев интересует кредит в объеме 1,5-2,1 млн руб.. Именно такой суммы не хватает для покупки выбранной жилплощади. При таком варианте прибегают к ипотечному кредиту, который разрешает вносить платеж небольшими суммами на протяжении долгого времени", - объясняет управляющий департамента ипотеки и кредитов фирмы "НДВ-Недвижимость".

Доля валютных ипотечных кредитов сократилась в 10 раз

Доля кредитов в заграничной валюте в совокупном ипотечном портфеле русских банков с конца 2008 года сократилась в 10 раз, свидетельствуют материалы Банка России. По результатам первого полугодия, доля валютных кредитов в совокупном ипотечном портфеле русских банков рухнула до 1,5%. Во 2-ой половине 2008 года доля валютных кредитов составляла 15%. В 2006 году доля валютных ипотечных кредитов составляла 40%.

Объем валютных кредитов на 1 июля этого года составил 142,2 млрд руб., что на 22,4 млрд руб. меньше, нежели по состоянию на 1 января. Ипотечные кредиты в руб. оцениваются в 1,53 трлн руб., что на 216 млрд руб. больше, нежели в начале года. Объем преждевременно погашенных валютных ипотечных кредитов за 1-ые 6 месяцев этого года составил 14,9 миллиардов руб. — 10% от их общего объема. Рублевая ипотека отстает на 2,3 процентных пт: погашено исключительно 7,7% от текущего портфеля.

«На протяжении последнего полугодия большое количество было сказано о возможном упадке еврозоны, благодаря чему заемщики рвутся скорее погасить кредиты», — так откомментировал изданию «Коммерсантъ» данную статистику вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. Он считает, что заемщики боятся падения рубля. Печатное издание сообщает, что профессионалы связывают изменение доли валютных ипотечных кредитов с упадком 2008 года. «Банки столкнулись с ростом просрочки и потребностью реструктурировать долги», — заявил Тер-Аристокесянц. Согласно его заявлению, ВТБ 24 отрекся от ипотечных кредитов в валюте в последствии кризиса, потому что они «ярко показали всю ее высокорискованность».

Газета отмечет, что заемщики помимо прочего не заинтересованы в валютных кредитах и сами заемщики, наученные печальным опытом. «До упадка они брали кредит по курсу 22 рубля за доллар, после кризиса взлетевший до 30 руб.», — заявил газете начальник управления по работе с сектором розницы «Абсолют-банка» Антон Павлов.

В августе издание «Ведомости» рассказала, что за 1-ое полугодие этого года банки повысили выдачу ипотеки на 60%: с 273 миллиардов руб. за подобный период минувшего года до 430 миллиардов руб. — жители России все чаще и чаще стали брать жилплощади в долг. Размер ипотечной задолженности на балансах банков по состоянию на 1 июля достиг 1,67 трлн руб..

Будет создан специальный банк жилищного строительства и ипотечного кредитования

На базе банка Глобэкс может быть создан специальный банк жилищного строительства и ипотечного кредитования. С этим предложением во Внешэкономбанк (ВЭБ), являющийся владельцем 99% акций "Глобэкса", обратился руководитель фонда РЖС Александр Браверман. Это даст возможность банку привлечь льготное финансирование со стороны не только фонда РЖС, но и АИЖК, фонда ЖКХ и Минрегиона. Исключительно по линии ВЭБа "Глобэкс" планирует привлечь до 50 миллиардов рублей в рамках программы возведения легкодоступного жилья. С 2010 года ВЭБ выдал ее участникам практически 95 миллиардов рублей.

О том, что "Глобэкс" сможет заняться масштабным кредитованием строительства жилья и ипотечных программ, "Ъ" сообщил источник, близкий в ВЭБу. Согласно его заявлению, инициатива создания этого банка исходила от руководители фонда РЖС Александра Бравермана в его послании на имя председателя ВЭБа Владимира Дмитриева. "Дмитриев отдал поручение создать свежую стратегию развития "Глобэкса" с учетом данного предложения. У банка может появиться вспомогательное направление профильной деятельности. На данный момент документ находится в стадии разработки",— заявляет собеседник "Ъ".

Данную информацию "Ъ" подтвердили в ВЭБе и фонде РЖС. "В начале марта фонд РЖС обратился с предложением о создании ВЭБом особого отраслевого банка жилищного строительства под эгидой институтов развития и госорганов исполнительной власти РФ: фонда ЖКХ, фонда РЖС, ОАО АИЖК и Минрегиона Рф",— сообщили "Ъ" в пресс-службе госкорпорации. В фонде РЖС не стали открывать детали возможной совместной работы с ВЭБом. Впрочем информатор, близкий к фонду, разъяснил "Ъ", что инвестмеморандум ВЭБа не разрешает ему кредитовать изготовителей строительных материалов. Создание особого отраслевого банка на базе кого-то из дочерних банков ВЭБа, по его мнению, даст возможность решить данную задачу.

Рост ставок по ипотечным кредитам в Рф - это закономерный процесс

Рост ставок по ипотечным кредитам в Рф - это закономерный процесс, связанный с повышением процентных ставок по вкладам населения, рассказал корреспондентам в четверг заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Он разъяснил, что средняя ставка по ипотечным кредитам в Свердловской области за 1-ое полугодие 2012 года повысилась на 0,4 процентных пт - до 12,1%.

"В этот момент на внешних рынках у нас в Европе творится кошмар в отсутствии конца. И, по всей видимости, данный кошмар продлится еще чрезвычайно длительное время, а способности для внешнего финансирования ипотечных кредитов очень малы. У нас на данный момент, пожалуй, исключительно фавориты рынка в виде Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка имеют все шансы сейчас дозволить себе заграничные займы. Облигационный рынок также не в самом лучшем состоянии", - считает Болотин.

Зампред Уральского банковского союза добавил, что практически остаются 2 источника средств для банков, которые хотят давать ипотеку, - это или средства страны, получаемые через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), или вклады населения.

До 30 процентов ипотеки в Сбербанке обеспечивают риэлторы

В Восточно-Сибирском банке Сбербанка России прошел «круглый» стол с риэлторами, в котором участвовали более 50 агентств недвижимости, работающих в Красноярском крае, Хакасии и Тыве.

Риэлторы обеспечивают в настоящее время до 30% процентов объема реализации ипотеки. За 1 полугодие Сбербанк дал 6,5 тыс. жилищных кредитов на совместную сумму 8,5 млрд руб.. Из них 76% берется на готовое жилье, 17% - на строящееся.

В банке отмечают подъем интереса к покупке новостроек в долг. Его связывают с выходом в свет специализированных предложений. Так в рамках акции «Ключевое предложение» ипотека выдается под 12% до регистрации и 11% - после. Кредит предназначен на покупку готового либо строящегося жилья, покупаемого у застройщиков или же инвесторов.Кроме того, не так давно для приобретения жилплощади в новостройке обязательно требовались поручители и промежуточный залог, то на данный момент Сбербанк готов давать ипотеку на упрощенных условиях. С июля при готовности дома на 40 и более процентов , банк имеет возможность аккредитовать его, после этого выдавать кредит на покупку жилплощади в нем в отсутствии поручителей и залога.

Представители агентств недвижимости и банка обменялись мнениями, какие еще необходимо сделать шаги, чтоб значительно улучшить взаимодействие Сбербанка и профессионального риэлторского общества.

От такового партнерства выигрывает все 3 соучастника процесса: банк улучшает процесс первичной обработки заказов, риелтор выбирает квартирный вариант и лучшую банковскую программу. А заказчик бережет время, а еще получает высококачественный сервис со стороны риэлтерского агентства и банка.

Ипотека в США дорожает

Ипотечные ставки в США в последствии долгого снижения показывают внезапный подъем.

Средний уровень ставки по жилищным кредитам со сроком закрытия 30 лет возрос до 3,62%, говорится в опубликованном в четверг отчете ипотечного агентства Freddie Mac. По результатам минувшей недели он закрепился на отметке 3,59%.

"Заключительные публикации финансовых данных, которые зафиксировали понижение инфляции при подъеме главных указателей, свидетельствующих о возобновлении экономики, оказали давление на десятилетние казначейские облигации, прибыльность которых возросла, что спровоцировало подъем долговременных ипотечных ставок", - заметил основной экономист Freddie Mac Френк Нотафт.

С декабря нынешнего года ставка не поднималась выше 4%. Напомним, что 30-летняя ипотека традиционно дублирует график прибыльности 10-летних государственных облигаций. Нужно отметить, что прибыльность казначейских облигаций в Соединенные Штатах достигла наибольших отметок за 3 месяца.

Этому содействовали обнадеживающие статистические данные, что создавало наиболее удобную ситуацию для выхода игроков из верных инструментов, в том числе гособлигации США. Вмести с этим трейдеры сообщают о том, что внезапный подъем размеров продаж облигаций был спровоцирован одним большим игроком, который с начала августа фиксирует позиции по казначейским облигациям США с предопределенной периодичностью немаленькими \"дозами\". В следствии на минувшей неделе в Нью-Йорке прибыльность десятилетних облигаций первый раз за 3 месяца преодолела отметку 1,8%.

Ставки по ипотеке в РФ растут, но банкиры не ожидают понижения спроса

Рынок жилищного кредитования в Рф за 1-ое полугодие 2012 года показал стабильный рост - специалисты, опрошенные РИА Новости, не сомневаются, что по результатам 2012 года наши сограждане наберут ипотечных кредитов приблизительно на 1 триллион руб., а отпугнуть возможных заемщиков в состоянии только постепенный подъем процентных ставок по ипотеке.

Однако, банки уже на данный момент готовы предложить своим клиентам свежие небезынтересные ипотечные программы, окупающие в том числе и завышенную ставку.

В начале 2012 года рост выдачи ипотечных кредитов затмил прогнозы почти всех специалистов, ну а в августе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заключил, что ипотечное кредитование в Рф преодолело спад. Действительно, по достоверным сведениям Банка России, за 6 месяцев 2012 года в стране было выдано практически 296 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 429 млрд руб., что на 50% превосходит аналогичные показатели 2011 года как в количественном выражении, так и в денежном выражении.

Существенный рост объемов выдачи ипотеки зафиксировали все крупнейшие ипотечные банки России.

Главный российский кредитор – Сбербанк РФ – выдал за этот период 158,6 тысячи жилищных кредитов на сумму 196,8 миллиарда рублей, что на 38% больше, чем за аналогичный период 2011 года.

На рынке ипотеки Рф грядет увеличение ставок по кредитам

Ипотечное кредитование в качестве финансового прибора решения "квартирного вопроса" сохраняет популярность у жителей России, замечают аналитики жилищного рынка, подводя результаты первого полугодия 2012 года. Таким образом, по данным, полученным журналистом ИА REGNUM от фирмы "Релайт-недвижимость", начало этого года продолжила ключевую тенденцию, наметившуюся раньше.

По свидетельству специалистов, около половины всех сделок с квартирами в первом полугодии состаляли ипотечные сделки, а средняя сумма ипотечного кредита, по сравнению с 2011 годом, возросла на 14%, обогнав темпы подъема средних расценок на столичное жилье. Это событие, по мнению экспертов, говорит о том, что в настоящее время почти все потребители стремятся с помощью приобретения жилплощади не столько удовлетворить базовую необходимость в "приобретении крыши над головой", а хотят обзавестись жильем, отвечающим их представлениям о удобстве проживания. "Так как похожее поведение характерно для жителей нашей планеты, владеющих должной мерой уверенности в завтрашнем дне, отмечу, что спрос продолжает понемногу смещаться в область более уютных и, соответственно, более дорогостоящих квартир, свидетельствуя о продолжающемся развитии русского среднего класса" - прокомментировала финансовый директор "Релайт-Недвижимость" Светлана Дымченко.

Первым выводом, который навязывается на фоне благоприятной статистики, может стать вывод о замечательных перспективах становления ипотечного рынка во 2-м полугодии, резюмировали авторы исследования. Хотя, учитывая мнение управляющего ипотечной службы компании Ирины Кажикиной, это не полностью соответствует реальности. "Подводя результаты 2011 года, я предположила, что приблизительно с середины 2012 года банки имеют все шансы начать заблаговременную подготовку к вероятному смещению в худшую сторону финансовой ситуации, приступив к постепенному увеличению верхнего предела процентных ставок, А это, так же, даст почву удорожанию кредитов для заемщиков, - заметила Кажикина. - Этот прогноз фактически всецело совпал с реальностью: вслед за верхним уровнем ставок плавный подъем начал и нижний уровень, среднее значение которого прибавило за прошедшее полугодие 0,4 пт и составило 9,9%. При всем этом, также как и в конце 2011 года, взять кредит по такой ставке сейчас получается далеко не всем заемщикам".