Количество ипотечных заемщиков старше 45-50 лет повышается

На вторичном рынке московского жилья за теплое время года на 30% возросло количество ипотечных заемщиков старше 45-50 лет, отмечают в компании "Инком-Недвижимость".

Повышенный интерес к ипотеке со стороны людей данной возрастной группы, с нашей точки зрения, связан с 2-мя факторами: единой финансовой непостоянностью во всем мире и намечаемой пенсионной реформой. Традиционно эти события значительно понижают уровень заработка и в соответствии с этим состояние жизни, в следствии этого почти все жители рвутся приобрести "квартиру на старость", которую рассчитывают применять как источник вспомогательного заработка на пенсии либо как метод сбережения накоплений", - объясняет управляющий службы ипотечного кредитования фирмы "ИНКОМ-Недвижимость" Лев Плецельман.

В компании сообщают о том, что эти заемщики в первую очередь подбирают однушки неподалеку от метро в пределах МКАД ценою от 4,5 до 5,5 млн руб.. При этом, нередко данные квартиры расположены в этом же районе, где и основное жилье.

По достоверным сведениям компании, именно в данный момент банки дают несколько ипотечных программ, по которым максимальный возраст заемщика на момент завершения кредита достигает 65 лет.

Доля клиентов, приобретающих квартиры в кредит, достигает 40%

Чтоб сберечь позитивную динамику продаж квартир в перспективе увеличения ипотечных ставок, застройщики выдумывают все новые скидочные программы. Доля клиентов, покупающих жилплощади в долг, достигает 40%, в следствии этого удержать их устремляются все девелоперы, опрошенные РБК daily. Из-за этого одни выбивают у банков дотационные условия для личных клиентов, иные даже идут на понижение цены кв.м. в рамках ипотечных сделок.

С 1 августа Сбербанк увеличил ставки по ипотечным кредитам на 0,5 п.п. годовых в руб.. При первоначальном взносе от 10 до 30% минимальная ставка установлена на уровне 13% для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и 14% — для оставшихся.

Вслед за Сбербанком условия жилищного кредитования пересмотрели и многие другие банки, говорят профессионалы недвижимости. «В общем по рынку ипотечные ставки возросли на 0,5—1,5 п.п.», — сообщила РБК daily глава департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина. «К осени почти что все экономические учреждения повысили процентные ставки примерно на 1,5—2 п.п.», — заметил финансовый директор девелоперской фирмы «Сити XXI век» Виталий Разуваев.

Вице-президент банка «Российский кредит» Сергей Бессонов разъяснил, что подъем ставок по ипотеке связан как с удорожанием доллара, так и с единым ростом стоимости денег. «Почти все банки в настоящее время претерпевают трудности с пассивами, что закономерно ведет к резкому увеличению кредитных ставок», — добавил он.

В то же время доля ипотечных сделок доходит в настоящее время до 40%, заявляют в ГК «Мортон» и «Сити XXI век». В домах, возведенных ГК «СУ-155», исключительно за 5 месяцев 2012 года размер продаж квартир с применением ипотеки превысил 3 млрд руб., а в некоторых регионах весной-летом нынешнего года более половины новостроек компании приобреталось в кредит.

Стремясь удержать ипотечных клиентов в перспективе увеличения банками ставок, девелоперы соревнуются в предоставлении клиентам разных бонусов. Представитель СУ-155 сообщил РБК daily, что в рамках партнерства с группой почти все банки понижают ставки на 0,5—1 п.п. Некоторые кредитные организации делают и неординарные программы: так, до конца августа в партнерстве с Росевробанком работала акция, в масштабах которой по ряду жилых проектов СУ-155 выплаты по ипотеке на протяжении первого года имели возможность составить всего 1% годовых.

Каждая пятая сделка по взаимозачету проводится с применением заемных средств

Почти каждая 5 сделка по взаимозачету проводится с применением заемных средств, подсчитали в "НДВ-Недвижимость". Специалисты фирмы поясняют данный факт тем, что традиционно взаимозачетные сделки призваны значительно улучшить жилищные условия, а средств на доплату за немалую площадь у людей не всегда хватает. Именно в следствии этого 20 % клиентов, обменивающих жилье, дают согласие на заемные средства, чтоб приобрести наиболее просторную и уютную жилплощадь, замечают в компании.

При всем при этом в департаменте ипотеки и кредитов фирмы "НДВ-Недвижимость" сообщают о том, что при приобретении жилплощади, в первую очередь, запрашивают кредит на необходимую сумму в объеме 3,8 млн руб., а при взаимозачете необходимый заем намного меньше.

"Заемщиков, прибегающих к взаимозачету, в 90 % случаев интересует кредит в объеме 1,5-2,1 млн руб.. Именно такой суммы не хватает для покупки выбранной жилплощади. При таком варианте прибегают к ипотечному кредиту, который разрешает вносить платеж небольшими суммами на протяжении долгого времени", - объясняет управляющий департамента ипотеки и кредитов фирмы "НДВ-Недвижимость".

Доля валютных ипотечных кредитов сократилась в 10 раз

Доля кредитов в заграничной валюте в совокупном ипотечном портфеле русских банков с конца 2008 года сократилась в 10 раз, свидетельствуют материалы Банка России. По результатам первого полугодия, доля валютных кредитов в совокупном ипотечном портфеле русских банков рухнула до 1,5%. Во 2-ой половине 2008 года доля валютных кредитов составляла 15%. В 2006 году доля валютных ипотечных кредитов составляла 40%.

Объем валютных кредитов на 1 июля этого года составил 142,2 млрд руб., что на 22,4 млрд руб. меньше, нежели по состоянию на 1 января. Ипотечные кредиты в руб. оцениваются в 1,53 трлн руб., что на 216 млрд руб. больше, нежели в начале года. Объем преждевременно погашенных валютных ипотечных кредитов за 1-ые 6 месяцев этого года составил 14,9 миллиардов руб. — 10% от их общего объема. Рублевая ипотека отстает на 2,3 процентных пт: погашено исключительно 7,7% от текущего портфеля.

«На протяжении последнего полугодия большое количество было сказано о возможном упадке еврозоны, благодаря чему заемщики рвутся скорее погасить кредиты», — так откомментировал изданию «Коммерсантъ» данную статистику вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. Он считает, что заемщики боятся падения рубля. Печатное издание сообщает, что профессионалы связывают изменение доли валютных ипотечных кредитов с упадком 2008 года. «Банки столкнулись с ростом просрочки и потребностью реструктурировать долги», — заявил Тер-Аристокесянц. Согласно его заявлению, ВТБ 24 отрекся от ипотечных кредитов в валюте в последствии кризиса, потому что они «ярко показали всю ее высокорискованность».

Газета отмечет, что заемщики помимо прочего не заинтересованы в валютных кредитах и сами заемщики, наученные печальным опытом. «До упадка они брали кредит по курсу 22 рубля за доллар, после кризиса взлетевший до 30 руб.», — заявил газете начальник управления по работе с сектором розницы «Абсолют-банка» Антон Павлов.

В августе издание «Ведомости» рассказала, что за 1-ое полугодие этого года банки повысили выдачу ипотеки на 60%: с 273 миллиардов руб. за подобный период минувшего года до 430 миллиардов руб. — жители России все чаще и чаще стали брать жилплощади в долг. Размер ипотечной задолженности на балансах банков по состоянию на 1 июля достиг 1,67 трлн руб..