Ставки по ипотеке в РФ растут, но банкиры не ожидают понижения спроса

Рынок жилищного кредитования в Рф за 1-ое полугодие 2012 года показал стабильный рост - специалисты, опрошенные РИА Новости, не сомневаются, что по результатам 2012 года наши сограждане наберут ипотечных кредитов приблизительно на 1 триллион руб., а отпугнуть возможных заемщиков в состоянии только постепенный подъем процентных ставок по ипотеке.

Однако, банки уже на данный момент готовы предложить своим клиентам свежие небезынтересные ипотечные программы, окупающие в том числе и завышенную ставку.

В начале 2012 года рост выдачи ипотечных кредитов затмил прогнозы почти всех специалистов, ну а в августе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заключил, что ипотечное кредитование в Рф преодолело спад. Действительно, по достоверным сведениям Банка России, за 6 месяцев 2012 года в стране было выдано практически 296 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 429 млрд руб., что на 50% превосходит аналогичные показатели 2011 года как в количественном выражении, так и в денежном выражении.

Существенный рост объемов выдачи ипотеки зафиксировали все крупнейшие ипотечные банки России.

Главный российский кредитор – Сбербанк РФ – выдал за этот период 158,6 тысячи жилищных кредитов на сумму 196,8 миллиарда рублей, что на 38% больше, чем за аналогичный период 2011 года.

На рынке ипотеки Рф грядет увеличение ставок по кредитам

Ипотечное кредитование в качестве финансового прибора решения "квартирного вопроса" сохраняет популярность у жителей России, замечают аналитики жилищного рынка, подводя результаты первого полугодия 2012 года. Таким образом, по данным, полученным журналистом ИА REGNUM от фирмы "Релайт-недвижимость", начало этого года продолжила ключевую тенденцию, наметившуюся раньше.

По свидетельству специалистов, около половины всех сделок с квартирами в первом полугодии состаляли ипотечные сделки, а средняя сумма ипотечного кредита, по сравнению с 2011 годом, возросла на 14%, обогнав темпы подъема средних расценок на столичное жилье. Это событие, по мнению экспертов, говорит о том, что в настоящее время почти все потребители стремятся с помощью приобретения жилплощади не столько удовлетворить базовую необходимость в "приобретении крыши над головой", а хотят обзавестись жильем, отвечающим их представлениям о удобстве проживания. "Так как похожее поведение характерно для жителей нашей планеты, владеющих должной мерой уверенности в завтрашнем дне, отмечу, что спрос продолжает понемногу смещаться в область более уютных и, соответственно, более дорогостоящих квартир, свидетельствуя о продолжающемся развитии русского среднего класса" - прокомментировала финансовый директор "Релайт-Недвижимость" Светлана Дымченко.

Первым выводом, который навязывается на фоне благоприятной статистики, может стать вывод о замечательных перспективах становления ипотечного рынка во 2-м полугодии, резюмировали авторы исследования. Хотя, учитывая мнение управляющего ипотечной службы компании Ирины Кажикиной, это не полностью соответствует реальности. "Подводя результаты 2011 года, я предположила, что приблизительно с середины 2012 года банки имеют все шансы начать заблаговременную подготовку к вероятному смещению в худшую сторону финансовой ситуации, приступив к постепенному увеличению верхнего предела процентных ставок, А это, так же, даст почву удорожанию кредитов для заемщиков, - заметила Кажикина. - Этот прогноз фактически всецело совпал с реальностью: вслед за верхним уровнем ставок плавный подъем начал и нижний уровень, среднее значение которого прибавило за прошедшее полугодие 0,4 пт и составило 9,9%. При всем этом, также как и в конце 2011 года, взять кредит по такой ставке сейчас получается далеко не всем заемщикам".

Ипотечные компании Соединенных Штатов перекладывают убытки на банки

Государственные ипотечные монстры Fannie Mae и Freddie Mac удачно пользуются собственной возможностью вынуждать ипотечных кредиторов выкупать "токсичные" жилищные кредиты.

Ипотечные компании активизировали старания по поиску "токсичных" жилищных кредитов с целью возвратить часть трат своих средств по кредитам, взятым в период меж 2005 и 2008 гг. в период бума.

Специалисты считают, что похожие действия спровоцируют подъем убытков у банков, уже во II квартале банки Bank of America Corp, выделили гораздо больше на резерв для покрытия трат своих средств по ипотечным кредитам. Fannie Mae уже практически пересмотрела часть "токсичных" кредитов с целью реализовать их обратно банкам.

Собственные воздействия компании объясняют тем, что они пробуют отбить часть средств из $188 миллиардов гос помощи по время жилищного упадка. На сегодняшний день им удалось возвратить в пределах $45 миллиардов.

Вмести с этим воздействия ипотечных монстров не подстегивают жилищный рынок, поскольку банки далеко не всем желающим готовы выдать добро на приобретение жилья.

Жесткие ипотечные правила приводят к тому, что некоторые американцы и вовсе отказываются от мысли покупки нового дома. Если взглянуть под другим углом, ипотечные великаны Freddie Mac и Fannie Mae, оказавшиеся под контролем властей в упадок, позволяют удержать сектор от раздувания свежих пузырей. Примечательно, что, если вывести среднее арифметическое из численности заказов на получение ипотечных кредитов за прошедшие 4 недели, оказывается, что рынок все-же увеличивается на 3,23%. Но очевидно, что баланс меж дешевенькой ипотекой и суровыми требованиями к заемщикам в американской системе пока не обнаружен.

Потребители загородной недвижимости не рассчитывают на ипотеку

Число сделок на рынке загородной недвижимости подрастает, а аудитория будущих покупателей молодеет. Хотя рассчитывать на ипотеку девелоперам пока не приходится.

Как поменялся портрет потребителя по сравнению с минувшим годом, какие проекты загородной недвижимости в настоящее время более востребованы и стало ли наконец-то жилье в пригородах настоящей альтернативой городской жилплощади, узнали участники круглого стола, организованного редакцией "ДП".

Марина Агеева, глава службы маркетинга, PR и рекламы УК "ПулЭкспресс": "Не очень большую динамику мы наблюдаем в проектах с готовыми домами: спрос на чрезвычайно дорогой сектор увеличивается, но медленно. Так, в 2011 году в нашем комплексе в поселке Румболово не было ни одной реализации, ну а в нынешнем году любой месяц по сделке. При этом это сделки непосредственно этого года, не "нахоженные" на протяжении почти всех месяцев.

Как и прежде энергично продаются участки под самостоятельную стройку - около 70% от общего количества сделок. Поскольку мы участвуем в системе информационного обмена (всего в ней более 80 проектов, значительная часть рынка), у нас есть возможность наблюдать, что в течении последних 3 лет порядка 80% сделок совершается по участкам в отсутствии подряда. Но в отличие от прошедшего года, когда довольно большую долю на рынке составляли участки без инженерных коммуникаций ценой 15-25 тысяч руб. за сотку, сейчас клиенты как правило интересуются участками с коммуникациями.

Сейчас у нас четыре проекта, которые мы ведем последние 3 года. Если сравнивать по I кварталу 2010, 2011 и 2012 года, то в 2010 году объем выручки был на 15% меньше, чем в 2011-м и 2012-м. Последние 2 года - примерно одинаковый, но при этом количество сделок в 2012 году было больше".