В случае если в Российскую Федерацию вновь заглянет кризис, рынок ипотеки придется поддержать правительству

В АИЖК разработали несколько антикризисных программ. Масштабы помощи зависят исключительно от экономических полномочий властей.

Сбор антикризисных предложений в правительстве практически завершен, и кабинету министров есть, из чего выбирать. У чиновников есть антикризисные программы на любой вкус: безвозмездные, посильные и довольно дорогостоящие. Немного разновидностей  поддержки рынка ипотеки представило и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (материалы есть у "Финмаркета").

Исходя из желаний и полномочий правительства, поддержать возможно рынок квартир в целом, заемщиков  попавших в трудные жизненные обстоятельства, ну и спрос на жилье, в случае если в этом обнаружиться нужда. На все про все требуется от 500 до 780 миллиардов руб., исходя из того, каким власти желают созидать рынок ипотеки в 2013 году. Пока же к предложениям АИЖК чиновники отнеслись сдержано, в Минэкономразвия предлагают оценить уже имеющиеся полномочия агентства и задуматься, как посодействовать рынку, с помощью тех средств, что агентство уже получило. Приготовляться к кризису агентство стало, отталкиваясь от сценарных условий грядущего кризиса, придуманных в правительстве. Нефть - $60 за баррель, 1 доллар - 45 руб., стагнация в экономике и снижение потребительского спроса на 2% - прекрасный коктейль, способный добить русский рынок ипотеки. В АИЖК сочли - в случае если ничего не делать, то  рынок сократится в 6 раз в сравнении с 2011 годом. И подготовили 2 варианта: задача первого обеспечить выдачу в 2013 году 300 миллиардов руб. ипотечных кредитов, задача 2 - дать 450 миллиардов. Меры, позволяющие обеспечить выдачу ипотечных кредитов на 300 миллиардов руб., в АИЖК называют "базовым" вариантом.

Льготную ипотеку предложено пустить на поддержку банков

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) приняли решение не только выполнить поручение президента по обеспечению льготных категорий людей легкодоступной ипотекой, но и использовать выделенные на данные цели госсубсидии для поддержки банков. Собственные предложения по вариантам капитализации банков, готовых давать бюджетникам кредиты на льготных условиях, АИЖК уже направило банковскому обществу. Однако, покуда эти инициативы очень трудны для восприятия не только вероятных заемщиков, но и самих участников рынка.

В распоряжении "Ъ" оказалось послание Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в Ассоциацию отечественных банков (АРБ) с предложениями по ипотечному кредитованию льготных категорий людей на особых условиях с одновременной капитализацией банков. Исходя из письма, специальные ипотечные программы с использованием мер господдержки обязаны быть подготовлены к сентябрю этого года в соответствии с указом президента от 7 мая "О мерах по обеспечения людей легкодоступным и уютным жильем и увеличению качества жилищно-коммунальных услуг" N600.

Указом президента N600 предусматривается, что к 2018 году выдача ипотечных кредитов обязана достичь 815 тысяч в год. Согласно статистике ЦБ, за весь 2011 год было выдано около 523 тысяч ипотечных кредитов. Помимо всего этого, указ предусматривает значительное падение ставок по ипотеке: средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам в руб. не может превосходить индекс потребительских тарифов более чем на 2,2 процентного пт. По мониторингу Минэкономразвития, в этом году стагнация экономики не превзойдет 5-6%. Следовательно, ставки по ипотеке должны были бы составить менее 8,2%, на тот момент как в данный момент, согласно статистике ЦБ, средний уровень ставок по ипотеке в руб. (данные на 1 июня) — 12,2% годовых.

Объем валютной ипотеки на вторичном рынке жилья сократился до 2%

С начала этого года количество ипотечных кредитов в иностранной валюте сократилось более чем в два раза и сейчас составляет 2% от общего объема сделок.

Эксперты компании отмечают снижение интереса покупателей, приобретающих квартиры с использованием заемных средств, к кредитам в долларах и евро. Если даже по итогам кризиса 2008 года объем валютной ипотеки сократился до 5%, то скачки на бирже этого года свели долю таких сделок к минимуму – до 2%.

Основная масса заемщиков предпочитает брать ипотеку в российских рублях, на которую приходится порядка 98% сделок со вторичным жильем эконом-класса, несмотря на то, что ставки по кредитам в валюте значительно ниже."Ипотеку в иностранных денежных знаках оформляют покупатели, чья зарплата индексируется в зависимости от курса доллара, а также работники финансового сектора, которые считают, что они хорошо разбираются в экономической конъюнктуре, и готовы к определенным рискам" , - комментирует руководитель службы ипотечного кредитования компании Лев Плецельман. По его мнению, в ближайшие годы возвращения массового спроса на ипотечные продукты в долларах не произойдет. По данным компании, в первом полугодии средняя величина ипотечного кредита практически не изменилась по отношению к показателям прошлого года и составляет порядка 3,5 млн рублей.

Банки пошли в «строительную» ипотеку

Банки поверили в индивидуальное домостроение и готовы выдавать кредиты физическим лицам на строительство частных малоэтажных домов даже без первоначальных взносов.

По данным компании, более 60% покупателей земельных участков интересует возможность строительства индивидуального жилого дома за счет заемных средств. «Потенциальный спрос на кредитование строительства индивидуальных домов сегодня очень высок, - рассказывает генеральный директор Vesco Construction Вадим Ивкин. По его словам, до 60-80% людей, которые купили участок в новом поселке, не могут начать строительство дома из-за отсутствия денег, тогда как только около 10-20% покупателей строят сразу, остальные ждут более высокой стадии готовности поселка: дорог, коммуникаций и инфраструктуры.

Данная тенденция обусловлена рядом факторов: клиентам приходится строить, в основном, за свой счет или же самим пытаться получить кредит, привлекая при этом поручителей или закладывая другие имеющиеся в собственности объекты недвижимости. Тогда как банки устанавливают достаточно жесткие условия для заемщиков «строительной» ипотеки первичных объектов, поэтому на получение такого кредита затрачивается слишком много времени и усилий.