Банк России снизит требования к банкам, выдающим ипотечные кредиты

Банк Рф принял решение дать преференции участникам рынка, выдающим ипотечные займы. Со следующего года банки смогут не принимать во внимание ипотеку, которую готово рефинансировать АИЖК, при расчете нормативов долгосрочной ликвидности. Это даст возможность кредитным организациям нарастить портфели жилищных займов и понизит нагрузку на их капитал.

Центробанк подготовил поправки в законодательство, которые понизят нагрузку на ликвидность банков, энергично работающих на ипотечном рынке. При расчете норматива долгосрочной ликвидности Н4 кредитные организации сумеют не учитывать ссуды, которые выкупит Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Правда, за 30 дней до сделки с АИЖК данные кредиты необходимо принимать во внимание в нормативе текущей ликвидности Н3. Но срок действия жилищных займов значительно больше, в следствии этого блюсти нормативы ликвидности банкам станет значительно легче.Новые правила расчета нормативов начнут действовать 1 января 2013 года.

«Это чрезвычайно необходимая инициатива — рынок давно дожидается аналогичных шагов от регулятора», — заявляет зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Согласно ее заявлению, при приближении к границам нормативов ликвидности банки заставлены либо проводить секьюритизацию ипотечного портфеля, или временно останавливать кредитование. «Хотелось бы, чтоб регулятор дал подобные послабления и для опционов на выкуп ипотечных ценных бумаг по программам АИЖК и ВЭБ», — замечает г-жа Крошкина.

«Это нововведение на самом деле несколько понизит нагрузку на капитал банков, работающих по программе АИЖК, хотя ощутимого воздействия на рост выдачи ипотечных кредитов данная мера не даст», — считает директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. Он сообщает о том, что объем выдачи ипотеки урезан спросом населения, но не притязаниями к ликвидности банков — инвесторов рынка жилищного кредитования. «Помимо всего этого, основной объем выдачи ипотеки приходится на 3 госбанка, которые эта мера не коснется, т.к. они фондируют ипотечные кредиты без помощи других», — заявляет г-н Осипов.

Уменьшение стоимости жилья на 20% сделает ипотеку легкодоступной еще для 1 млн домохозяйств - Медведев

Уменьшение цены жилья на 20% сделает стандартный ипотечный платеж и соответствующий ипотечный продукт легкодоступным более чем для 1 млн домохозяйств, которые в данный момент не имеют возможности им воспользоваться, сказал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на совещании по развитию жилищного строительства в понедельник.

Согласно его заявлению, есть предложение создать стандартные проекты строительства жилья, для реализации которых нужна модернизация производства строительных материалов, компаний индустриального домостроения, также глобальное строительство жилья эконом. класса.

Д.Медведев сообщил о том, что к этому вопросу могли бы подключиться отечественные институты развития. "(есть предложение). Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и ВЭБ подключить к кредитованию жилищного строительства эконом. класса", - сказал Д.Медведев.

Он также объявил, что нужно будет вплотную заняться формированием прозрачного рынка арендного жилья, развивать некоммерческий жилищный фонд.

Д.Медведев также напомнил, что сегодня лишь 25-27% народонаселения могут приобрести жилье, включая применение ипотеки. При всем этом около 50% народонаселения не удовлетворены условиями, в которых они живут.

В США индекс поданных заказов на ипотечные кредиты достиг 3-летнего максимума

За минувшую неделю индекс поданных заказов на ипотечные кредиты в Соединенных Штатов возрос на 16,6%, достигнув предельной отметки за более чем 3 года - с апреля 2009 года, извещает Bloomberg. Индекс Mortgage Bankers Association повысился до 678,7 пт с 656,5 пт неделей ранее.

Учитывая мнение специалистов, рост этого показателя говорит о сохраняющемся спросе как на покупку жилья в стране, так и на рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов в условиях понижения процентных ставок.

Количество заявлений на кредиты с целью покупки квартир возросло на 3,9%, с целью рефинансирования - на 19,6%.

Цена заимствования в США рухнула в последствии объявления Федерального резерва о новом рубеже программы выкупа активов.

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой рухнула на минувшей неделе до исторического минимума - 3,53% в сравнении с 3,63% неделей ранее. Ставка по 15-летним кредитам уменьшилась с 2,98% до 2,90%.

Федрезерв 13 сентября заявил о выкупе ипотечных бумаг темпами по $40 миллиардов ежемесячно, при всем этом сроки действия и объемы программы находятся в зависимости от изменения показателей рынка труда и экономики в общем. Вместе с так именуемой операцией "Твист", направленной на продление срочности бумаг в ранце американского ЦБ, ежемесячный объем до конца года составит около $85 миллиардов. При всем при этом ЦБ хочет сдерживать процентные ставки на только лишь невысоком уровне по крайней мере до середины 2015 года.

Сбербанк увеличил ставки по ипотеке

Сбербанк вслед за повышением стоимости потребительских кредитов увеличил ставки по автокредитам и ипотеке: с 1 октября эти кредиты стали дороже на 0,5-1,5 процентного пункта, свидетельствуют данные на веб-сайте основного отечественного банка.

Теперь спектр ставок по автокредитам в руб. составляет 14,5-17% годовых (раньше 13-16,5%), в валюте - 11,5-14% (раньше 10-13,5%). При всем этом объем первоначального взноса сохранен на уровне 15%. Автокредиты предоставляются на срок до 5 лет.

Ипотечные кредиты подорожали не столь существенно. Минимальная рублевая кредитная ставка на приобретение готового жилья и на приобретение строящегося жилья не поменялась - 9,5%, а валютная ставка повышена на 0,5 процентного пункта - до 11%. По кредиту на возведение жилого здания и рублевая, и валютная минимальные ставки повышены на 0,5 процентного пункта - до 13,5% и 11,5% соответственно. Объемы первоначального взноса (10-15%) и срок предоставления (до 30 лет) не поменялись.

Ставки по потребкредитам Сбербанка в руб. и в валюте были повышены 17 сентября в спектре до 2 процентных пунктов.

Руководитель Сбербанка Герман Греф в середине сентября объявил, что увеличение ставки рефинансирования ЦБ приведет к подъему кредитных ставок и в конце концов окажет воздействие на темпы финансового роста, благодаря чему ЦБ и правительство обязаны разглядеть меры по стабилизации ситуации.

Банк Рф 13 сентября увеличил на 0,25 процентного пункта ставки по своим операциям и процентную ставку в ответ на превышение верхней границы целевого диапазона по стагнации экономики в 6%.